信用卡逾期91天后还款：是不是会作用个人信用记录及怎样去应对？

导语：随着信用卡的普及越来越多的人享受到信用卡带来的便捷与便利。信用卡逾期还款的现象也日益增多。逾期91天后还款会对个人信用记录产生什么作用？本文将围绕这一话题展开探讨，并给出解决方法。

正文：

一、信用卡逾期91天后还款的影响

1. 信用记录受损

信用卡逾期还款会直接影响个人信用记录。银行多数情况下会将逾期还款记录上报至信用机构逾期91天后还款，信用记录受损的程度会更加严重。信用记录受损将直接影响个人信用评分，进而影响以后的贷款、办信用卡等事项。

2. 产生违约金和高额利息

逾期还款会产生违约金，一般是更低还款额未还部分的5%。同时逾期还款还会产生高额利息，而且是利滚利。欠款金额越大，利息越高，对个人财务状况的影响也越严重。

3. 信誉下降

信用卡逾期会使银行对持卡人的信任度下降，这可能引发银行在审批信用卡、贷款等业务时对持卡人产生质疑。

4. 法律责任

依照《合同法》规定借款人逾期还款应承担违约责任。逾期91天后还款，持卡人可能面临法律责任的风险。

二、逾期还款抵充本金的法律依据和程序

1. 法律依据

依据《合同法》规定，借款人逾期还款应承担违约责任。逾期还款抵充本金，是借款人承担违约责任的一种办法。

2. 程序

持卡人逾期还款后，银行会按照合同预约，将逾期还款抵充本金。具体操作如下：

（1）银行计算逾期还款金额涵本金、利息和违约金；

（2）银行将逾期还款金额从持卡人信用卡账户中扣除；

（3）银行将扣除后的金额抵充信用卡账户中的本金。

三、怎样解决信用卡逾期91天后还款难题

1. 及时理解银行政策

熟悉银行的相关政策和规定，明确逾期还款的后续影响，以便在发生逾期时采用相应的措。

2. 养成良好的还款惯

养成良好的还款惯，严格遵守信用卡合同预约，及时偿还逾期款，避免逾期还款对个人信用记录造成不良影响。

3. 联系银行协商还款

在逾期还款后，及时与银行联系，说明情况，争取银行的理解和支持。银行可能存在依照持卡人的实际情况，给予一定的宽限期或是说调整还款计划。

4. 调整消费观念

合理利用信用卡避免过度消费。在还款能力范围内利用信用卡，保障按期还款。

5. 寻求专业帮助

如逾期还款难题严重，可寻求专业机构的帮助，如信用修复公司等。

信用卡逾期91天后还款，对个人信用记录及法律责任都会产生显著影响。为了避免逾期还款带来的负面影响，持卡人应该养成良好的还款惯严格遵守信用卡合同预约，及时偿还逾期款。一旦发生逾期应积极与银行沟通寻求解决方案。同时合理采用信用卡，调整消费观念，预防信用卡逾期疑惑的发生。