信用卡逾期分期不减免利息合法吗？银监会关于信用卡逾期后可以分期减免吗？

# 信用卡逾期分期不减免利息合法吗？银监会关于信用卡逾期后可分期减免吗？

随着信用卡的普及信用卡逾期难题也日益突出。不少持卡人因种种起因无法按期还款，引发逾期。面对逾期利息的累积，多持卡人期望可以通过分期还款来减轻负担。信用卡逾期分期是不是能够减免利息，以及银监会对此有何规定成为了一个备受关注的疑惑。本文将从以下几个方面实行探讨。

## 一、信用卡逾期分期不减免利息的原因

### 1. 逾期利息的计算办法

信用卡逾期利息的计算途径多数情况下是依照日利率计算的，一旦发生逾期，持卡人需要支付逾期的全部利息。银行在制定信用卡政策时已将逾期利息作为风险成本纳入考虑， 在逾期分期时，银行往往不会减免利息。

### 2. 银行的利润来源

银行作为盈利性机构信用卡业务的利润主要来源于信用卡透支利息、分期手续费等。假如银行在逾期分期时减免利息将直接作用其利润水平。

### 3. 逾期分期的风险控制

银行在信用卡逾期分期时常常会需求持卡人提供一定的担保或保证措，以减少风险。减免利息可能致使银行对风险的判断失误，从而增加信用卡逾期风险。

## 二、信用卡逾期分期不减免利息的合法性

### 1. 法律法规的依据

依照《人民合同法》的规定，合同当事人应该履行合同预约的义务。信用卡合同是持卡人与银行之间的合同，持卡人逾期未还款应依照合同协定支付逾期利息。 信用卡逾期分期不减免利息在法律上是合法的。

### 2. 监管部门的监管政策

银监会作为我国金融监管部门，对信用卡业务有明确的监管请求。在信用卡逾期分期方面，银监会并未明确规定银行必须减免利息。 银行在信用卡逾期分期时不减免利息，不违反监管政策。

## 三、银监会关于信用卡逾期后能够分期减免吗？

### 1. 银监会的监管政策

银监会对信用卡业务的监管政策主要关注信用卡业务的合规性、风险控制和消费者权益保护。在信用卡逾期分期方面，银监会并未明确须要银行必须减免利息，但鼓励银行在合规的前提下，按照持卡人的实际情况，合理调整分期还款方案。

### 2. 银行自主决策

在银监会的监管框架下银行有自主决策权。部分银行在信用卡逾期分期时，会按照持卡人的信用状况、还款能力等因素，适当减免利息。但这并非银行必须实的义务，而是银行依据自身业务需求和风险控制实的自主决策。

### 3. 持卡人权益保护

银监会需求银行在信用卡业务中切实保护消费者权益。在逾期分期方面，银行应该充分告知持卡人逾期利息的计算途径、分期还款的方案等保障持卡人理解相关事项。同时银行理应为持卡人提供合理的还款方案，帮助其尽快恢复正常信用状况。

## 四、结论

信用卡逾期分期不减免利息在法律上是合法的银监会并未需求银行必须减免利息。但在实际操作中，部分银行会按照持卡人的实际情况，适当减免利息。作为消费者，持卡人应该充分熟悉信用卡合同条款，合理利用信用卡，避免逾期。一旦发生逾期，应及时与银行沟通，寻求合理的还款方案。同时银监会也将继续关注信用卡业务的风险控制，保护消费者权益。