经侦对信用卡立案标准：诈骗流程、逾期处理全解析

经侦对信用卡立案标准：诈骗流程、逾期应对全解析

随着信用卡的普及信用卡诈骗和逾期还款现象也日益增多。为维护信用卡市场的秩序保障持卡人的合法权益我国经济犯罪侦查部门（以下简称经侦）对信用卡立案标准、诈骗流程及逾期应对等方面都有明确的规定。本文将对这些内容实行详细解析以帮助大家更好地理解和防范信用卡风险。

一、经侦对信用卡立案标准的规定

1. 信用卡诈骗罪立案标准

依据《人民刑法》的相关规定信用卡诈骗罪涵以下几种情形：

（1）利用伪造的信用卡或采用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（2）利用作废的信用卡的；

（3）冒用他人信用卡的；

（4）恶意透支信用卡的。

对以上四种情形经侦部门将依照案件的具体情况决定是不是立案侦查。

2. 信用卡诈骗金额标准

依据《更高人民法院、更高人民关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干难题的解释》，信用卡诈骗罪的金额标准如下：

（1）诈骗金额在5000元以上的，应该认定为“数额较大”；

（2）诈骗金额在5万元以上的，应该认定为“数额巨大”；

（3）诈骗金额在50万元以上的，理应认定为“数额特别巨大”。

二、经侦对信用卡诈骗流程的解析

1. 伪造信用卡

犯罪分子通过伪造信用卡，冒用他人名义实消费、取现等表现从而骗取财物。

2. 冒用他人信用卡

犯罪分子在未得到持卡人授权的情况下，冒用他人信用卡实消费、取现等表现。

3. 恶意透支信用卡

持卡人恶意透支信用卡，不按期还款，造成银行损失。

4. 信用卡诈骗团伙

犯罪分子组成团伙，分工合作，利用各种手实行信用卡诈骗活动。

三、经侦对信用卡逾期解决的规定

1. 逾期还款的应对

信用卡逾期还款持卡人将被银行计入不良信用记录，作用个人信用。对逾期还款的持卡人，经侦部门将依照以下情况实应对：

（1）逾期还款金额较小，持卡人主动还款的，经侦部门将予以警告，并需求持卡人改正；

（2）逾期还款金额较大，持卡人未主动还款的，经侦部门将对其实行调查，并依据调查结果采纳相应措；

（3）逾期还款金额巨大，持卡人恶意逃避还款的，经侦部门将依法对其选用强制措。

2. 信用卡透支的解决

对恶意透支信用卡的持卡人，经侦部门将依法对其实调查，并依照以下情况实应对：

（1）透支金额较小持卡人主动还款的，经侦部门将予以警告，并请求持卡人改正；

（2）透支金额较大，持卡人未主动还款的，经侦部门将对其实调查，并依照调查结果采纳相应措；

（3）透支金额巨大，持卡人恶意逃避还款的，经侦部门将依法对其选用强制措。

四、防范信用卡风险的建议

1. 妥善保管信用卡，防止丢失、被盗；

2. 不轻易泄露信用卡信息，如密码、验证码等；

3. 定期查看信用卡交易记录，发现异常及时应对；

4. 按期还款，避免逾期；

5. 增强法律意识，熟悉信用卡相关法律法规。

经侦对信用卡立案标准、诈骗流程及逾期解决的规定，旨在维护信用卡市场的秩序，保障持卡人的合法权益。广大持卡人理应增强防范意识，遵守信用卡采用规定，共同维护信用卡市场的健发展。