信用卡逾期金额怎么计算：罚息、分期费用与利息关系解析
一、引言
信用卡逾期还款是多持卡人面临的难题，逾期金额的计算涉及到罚息、分期费用以及利息等多个方面。本文将详细介绍信用卡逾期金额的计算 *** ，并解析罚息、分期费用与利息之间的关系。
二、信用卡逾期金额计算 ***
1. 逾期金额的计算
（1）基本计算公式：逾期金额 = 应还款金额 - 已还款金额
其中，应还款金额包含消费金额、取现金额、转账金额等，已还款金额包含已还本金、已还利息、已还费用等。
（2）特殊情况：如持卡人未全额还款，逾期金额将涵未还本金、未还利息、未还费用等。
2. 逾期利息的计算
（1）基本计算公式：逾期利息 = 逾期金额 × 逾期利率 × 逾期天数
其中，逾期利率由发卡行规定，一般在0.05%右。
（2）特殊情况：如持卡人未全额还款逾期利息将依照未还本金、未还利息、未还费用等分别计算。
三、罚息、分期费用与利息关系解析
1. 罚息的计算
（1）基本计算公式：罚息 = 逾期金额 × 罚息利率 × 逾期天数
其中，罚息利率由发卡行规定一般在0.05%至0.1%之间。
（2）特殊情况：如持卡人未全额还款，罚息将依照未还本金、未还利息、未还费用等分别计算。
2. 分期费用与利息的关系
（1）分期费用：分期费用是指持卡人选择分期还款时，银行向持卡人收取的费用。分期费用多数情况下为消费金额的一定比例如3%、5%等。
（2）分期利息：分期利息是指持卡人选择分期还款时，银行遵循分期金额和分期期限计算出的利息。分期利息的计算公式为：分期利息 = 分期金额 × 分期利率 × 分期期数。
（3）关系解析：分期费用与利息的关系主要体现在以下两个方面：
① 分期费用可抵扣部分利息。持卡人选择分期还款时，银行会遵循分期金额计算利息，但实际收取的利息会扣除分期费用。 分期费用可视为一种优，减轻持卡人的利息负担。
② 分期费用与逾期利息的关系。如持卡人在分期还款期间发生逾期逾期利息的计算将涵分期金额、未还利息、未还费用等。此时，分期费用不会抵扣逾期利息。
四、信用卡逾期金额计算时，能否把罚息和分期费用扣除
1. 罚息扣除疑问
依照我国相关法律法规，信用卡逾期罚息不得低于更低还款额。 在计算逾期金额时罚息不能扣除。
2. 分期费用扣除疑问
分期费用是持卡人选择分期还款时，银行向持卡人收取的费用。在计算逾期金额时，分期费用可抵扣部分利息，但不得扣除。因为分期费用是持卡人选择分期还款时的一种优，而非逾期产生的费用。
五、结语
信用卡逾期金额的计算涉及到罚息、分期费用和利息等多个方面。理解这些计算 *** ，有助于持卡人合理规划还款计划，避免逾期产生的额外费用。同时持卡人应养成良好的消费惯准时还款，以免逾期给本人带来不必要的麻烦。
