信用卡逾期还款的法律责任

### 信用卡逾期还款的法律责任

信用卡作为一种方便快捷的支付工具已经成为现代生活中不可或缺的一部分。由于各种起因多持卡人在还款时未能按期足额偿还信用卡欠款致使了信用卡逾期的疑问。信用卡逾期不仅会给持卡人带来经济上的损失还会对其个人信用记录造成负面作用甚至可能引发法律纠纷。本文将从法律的角度探讨信用卡逾期还款的法律责任旨在帮助持卡人更好地理解信用卡逾期的影响从而避免不必要的法律风险。

#### 一、信用卡逾期的定义与分类

信用卡逾期指的是持卡人未能在约好的时间内偿还信用卡欠款的表现。依照逾期的时间长短和金额大小可将其分为短期逾期和长期逾期以及小额逾期和大额逾期。短期逾期一般指逾期时间在30天以内而长期逾期则指逾期时间超过30天。小额逾期指的是逾期金额较小大额逾期则指逾期金额较大。无论是哪种类型的逾期都会对持卡人的信用记录和个人信誉产生不利影响。

#### 二、信用卡逾期的法律后续影响

信用卡逾期的法律后续影响主要涵民事责任、可能构成刑事犯罪、影响个人记录以及可能面临强制行等法律责任。具体而言这些结果可细分为以下几个方面：

1. 产生信用卡滞纳金

按照《合同法》的相关规定，信用卡的利用属于合同关系持卡人与发卡银行之间存在明确的合同预约，包含信用卡的采用条件和还款义务等。若是持卡人未能准时还款，银行有权依照合同约好收取滞纳金。一般情况下，信用卡逾期会产生更低还款额部分的滞纳金，金额一般为更低还款额的5%。银行还会对账单全额实行罚息，罚息的计算 *** 一般为每日0.05%，并按月复利计息。这意味着随着时间的推移，逾期金额将会迅速增加。

2. 逾期利息

除了滞纳金外，持卡人还需要支付逾期利息。逾期利息是指持卡人未能按期还款所产生的额外费用。逾期利息的计算 *** 多数情况下是按日计算，日利率一般为0.05%并按月复利计息。这类复利计算 *** 使得逾期利息的增长速度非常快，即使逾期时间不长，也可能产生较高的利息费用。例如，若是持卡人逾期一个月，逾期利息可能达到本金的1.5%右。若是逾期时间更长，逾期利息将更加惊人。

3. 信用卡使用者逾期还款将被记入不良信用记录

按照《民法典》的规定，持卡人应该遵循预约的期限履行还款义务，逾期未履行的，将被视为违约行为。一旦持卡人发生逾期还款，其逾期记录将被记入央行系统，成为不良信用记录的一部分。不良信用记录会对持卡人今后的贷款、信用卡申请、就业等方面产生负面影响。例如，在申请贷款或信用卡时，银行也会因为持卡人有不良信用记录而拒绝其申请，或需求提供更高的抵押品或担保人。若干企业也会在 *** 期间查看申请者的信用记录，不良信用记录也会成为求职的障碍。

4. 倘若持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支

按照《刑法》的相关规定，倘使持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或是说规定期限透支，情节严重的，可能构成刑事犯罪。例如，假若持卡人故意透支信用卡额度，并在透支后拒绝还款，银行可以通过法律手追究其刑事责任。在这类情况下，持卡人可能面临罚款、拘留甚至监禁等处罚。倘若持卡人通过伪造资料、冒用他人身份等手恶意透支信用卡，也将构成刑事犯罪，可能面临更严重的法律影响。

#### 三、信用卡逾期的法律依据

信用卡逾期的法律依据主要涵《合同法》和《民法典》。《合同法》规定，信用卡的利用属于合同关系，持卡人与发卡银行之间存在明确的合同约好，包含信用卡的利用条件和还款义务等。持卡人理应遵循合同预约履行还款义务，否则将被视为违约行为。《民法典》则进一步明确了债务关系的相关规定，规定债务人理应依照预约的期限履行还款义务逾期未履行的，债权人有权需求债务人履行还款义务，并能够需求债务人支付违约金和利息。

#### 四、法院审理案例分析

以下是一起关于信用卡逾期还款的法院审理案例以供参考：

案情简介：

张某与某信用卡中心签订了一份信用卡消费合同，合同中明确规定了信用卡的利用条件和还款义务。张某在采用信用卡消费后未能准时还款，引发信用卡逾期。信用卡中心多次向张某欠款，但张某仍未履行还款义务。最，信用卡中心向法院提起诉讼，请求张某偿还逾期款项及利息。

法院审理过程：

法院审理认为，张某与某信用卡中心签订的信用卡消费合同系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应该依照约好全面履行本身的义务。张某未能准时还款，已经构成违约行为，应该承担相应的法律责任。最，法院判决张某偿还逾期款项及利息，并支付相应的滞纳金和罚息。

#### 五、持卡人应对信用卡逾期的措

为了避免信用卡逾期带来的法律风险，持卡人应该选用以下措：

1. 及时还款

持卡人应该养成良好的还款惯，准时足额偿还信用卡欠款。倘使因特殊情况无法准时还款，应及时与银行联系，寻求解决方案，如分期付款或期还款等。

2. 建立紧急备用金

持卡人应建立紧急备用金以备不时之需。当遇到突 *** 况时，可利用紧急备用金来偿还信用卡欠款，避免逾期。

3. 定期查询信用报告

持卡人应定期查询自身的信用报告，理解本人的信用状况。假若发现有不良信用记录，应及时与银行沟通，尽快消除不良记录。

4. 合理采用信用卡

持卡人应合理采用信用卡，避免过度透支。在采用信用卡消费时，应该依照本身的实际收入和支出情况，合理安排消费计划，避免超出自身的还款能力。

#### 六、结语

信用卡逾期还款不仅会给持卡人带来经济损失，还会对其个人信用记录产生负面影响。为了避免信用卡逾期带来的法律风险，持卡人应该养成良好的还款惯及时偿还信用卡欠款并建立紧急备用金，合理利用信用卡。同时持卡人还应该定期查询自身的信用报告，理解自身的信用状况及时消除不良记录。只有这样，才能避免信用卡逾期带来的法律风险，保护自身的合法权益。

信用卡逾期还款的法律后续影响是严重的，持卡人理应充分认识到这一点，并采纳积极措，避免逾期还款的发生。期望本文能够帮助持卡人更好地理解信用卡逾期的法律结果，从而选用适当的措，保护本身的合法权益。