我国对信用卡立案标准：定义、规定与相关法律解析

信用卡作为现代金融工具的一种已经深入到人们的日常生活中。随着信用卡的普及信用卡表现也日益猖獗。为了维护金融市场秩序我国法律法规对信用卡表现实行了严格规定。本文将对我国信用卡的立案标准实行详细解析，以帮助大家更好地理解相关法律法规。

二、信用卡的定义与类型

1. 定义

信用卡是指持卡人通过其他手将信用额度内的资金以现金的形式，同时又不支付银行提现费用的行为。这类行为违背了信用卡的正常利用原则，损害了金融机构的合法权益，扰乱了金融市场秩序。

2. 类型

（1）持卡人自行：持卡人利用信用卡的透支额度，通过POS机或其他手将信用卡内的资金转化为现金。

（2）持卡人教唆他人：持卡人指使、授意他人利用信用卡实行行为。

（3）持卡人参与团伙：持卡人积极参与团伙，共同实行信用卡行为。

三、信用卡的立案标准与相关规定

1. 立案标准

（2）造成金融机构资金20万元以上逾期未还：涉嫌信用卡诈骗罪，应予以立案。

（3）造成金融机构经济损失10万元以上：涉嫌信用卡诈骗罪应予以立案。

2. 相关规定

（1）《人民刑法》之一百九十六条：违反规定，利用销售点端机具（POS机）等方法信用卡资金，数额较大的处三年以下有期刑或拘役，并处或单处罚金；数额巨大或是说有其他严重情节的处三年以上七年以下有期刑，并处罚金。

（2）《人民刑法》第二百八十七条之二：为信用卡提供便利情节严重的，处三年以下有期刑或是说拘役，并处或单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期刑，并处罚金。

四、信用卡的法律责任与作用

1. 法律责任

（1）刑事责任：涉嫌信用卡诈骗罪的，依法应予以刑事追究。

（2）民事责任：持卡人应承担返还资金、支付利息及违约金等民事责任。

2. 作用

（1）信用记录：信用卡行为将引起持卡人信用记录恶化，影响今后的信用贷款等金融服务。

（2）个人声誉：信用卡行为将给个人声誉造成不良影响，可能受到社会舆论的谴责。

五、结论

信用卡行为违反了我国法律法规，扰乱了金融市场秩序，金融机构和消费者都受到了很大的损失。我国对信用卡行为采用了严格的立案标准，以维护金融市场的稳定。广大信用卡持卡人应自觉遵守法律法规，珍惜信用，切勿从事信用卡等违法行为。

精彩评论

机器之心 2024-06-05

信用卡罪的立案标准主要依据《人民刑法》的相关规定。信用卡的立案标准是什么我国法律规定，违反规定使用销售点端机具(POS机)等方法。

Ann大爷 2024-06-05

律师解答信用卡是指持卡人通过其他手将信用额度内的资金以现金的形式，同时又不支付银行提现费用的行为。目前，涉及信用卡行为的领域较以前有所扩大。

晨熱浪 2024-06-05

1万元透支额度信用卡竟然被99万元。

RED韵 2024-06-05

特别是使用信用卡进行投资投机行为的人，一旦投机失败，资金断流，不但赚不到利差，还可能还不上款，导致逾期，影响以后房贷不说，实在还不上，还有可能坐牢。行为涉嫌违反我国相关的法律法规，并可能构成犯罪。

正 2024-06-05

其他信用卡诈骗行为的量刑起点数额范围为5000元以上不满5万元；骗取贷款罪取得贷款等数额在一百万元以上的，或者以欺骗手取得贷款等给银行。