一、引言

1.1 背景介绍

随着我国金融市场的不断发展贷款产品种类日益丰富还款途径也层出不穷。先息后本作为一种常见的还款办法因其减少了购房门槛、减轻了前期还款压力而受到多房贷族的青睐。先息后本还款办法是不是划算怎样选择最合适的还款策略成为多人关注的点。

1.2 文章目的

本文旨在详细解析先息后本贷款还款策略帮助读者理解各种还款方法的特点从而选择最划算的还款办法偿还债务。

二、先息后本还款方法解析

2.1 先息后本还款办法定义

先息后本即借款人按月归还利息贷款到期日一次性归还贷款的本金。此类还款方法在前期只需支付利息还款压力较小。

2.2 先息后本还款形式优缺点

优点：前期仅支付利息还款压力小；资金利用灵活，有利于资金周转。

缺点：总体利息支出较高；到期一次性归还本金，可能对借款人造成较大的还款压力。

三、不同还款途径对比分析

3.1 等额本息还款形式

等额本息即借款人每月还款额固定，包含当月应还利息和本金。此类还款途径前期还款压力较大，但总体利息支出较低。

3.2 等额本金还款形式

等额本金，即借款人每月还款额逐渐减少，包含当月应还利息和固定本金。这类还款形式前期还款压力较大，但总体利息支出更低。

3.3 先息后本与等额本息、等额本金对比

先息后本：总体利息支出较高，但前期还款压力较小。

等额本息：总体利息支出较低，但前期还款压力较大。

等额本金：总体利息支出更低，但前期还款压力更大。

四、先息后本还款策略选择

4.1 短期贷款选择先息后本

对短期贷款，如1-3年，选择先息后本还款方法较为划算。因为在短期内，资金回笼较快，到期一次性归还本金的压力较小。

4.2 长期贷款选择等额本息或等额本金

对长期贷款，如10年及以上，选择等额本息或等额本金还款形式较为划算。因为长期贷款的利息支出较高，通过等额本息或等额本金办法可减少总体利息支出。

4.3 考虑自身经济状况和资金需求

在选择还款形式时，借款人应充分考虑自身的经济状况和资金需求。若借款人资金周转较为紧张，可选择先息后本还款办法；若借款人有一定的经济实力，可选择等额本息或等额本金还款途径。

五、案例分析

5.1 贷款200万，5年还清，年利率5%的还款策略

先息后本还款：每月还款额为200万 × 0.43%（月利率）= 8600元，到期一次性归还本金200万。

等额本息还款：每月还款额为（200万 × 5% 200万）/ 5年/12个月 ≈ 13166元。

等额本金还款：首月还款额为200万 × 5% 200万/5年/12个月 ≈ 26666元，每月递减。

5.2 结论

依据以上分析，对贷款200万，5年还清，年利率5%的借款人，选择等额本金还款办法最为划算。

六、总结

6.1 选择还款方法的原则

在选择还款方法时，借款人应遵循以下原则：充分考虑自身经济状况和资金需求；比较各种还款方法的优缺点；选择总体利息支出更低的还款方法。

6.2 先息后本还款策略的优势

先息后本还款途径在短期内具有还款压力小、资金利用灵活的优势，但对于长期贷款，总体利息支出较高。 借款人应依照自身实际情况和需求，合理选择还款途径。

6.3 借款人应关注政策变化

在还款期间，借款人应密切关注政策变化，如利率调整、还款方法调整等，以便及时调整还款策略，减低负债成本。

通过本文的详细解析，期望借款人可以更好地熟悉先息后本还款途径，从而选择最划算的还款策略，合理规划本人的财务状况。